投資のリターンを上げるためのアセットロケーション

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アセットロケーションという言葉をご存知でしょうか。資産の配分を意味するアセット・アロケーションとは異なります。「アセット・ロケーション」です。

アセットロケーションとは、“資産の保管場所”や“資産の保管方法”と考えてください。どこの金融機関を利用するのか、どの金融制度を利用するのかを考えることが、投資のリターンを上げることにつながります。

どの金融制度を利用するのか?

税制面で優遇される制度に、NISAや確定拠出年金があります。どちらの制度もメリット・デメリットがありますが、有効に使えば税制面でかなりの優遇が得られます。

賢い利用の仕方ですが、例えば確定拠出年金では、期待リターンの高い先進国株式に連動するインデックスファンドに投資をする。NISAでは、株式の買い付け手数料が無料の金融機関が多いことと、配当・分配金が非課税になることを考えて、NISAではETFを使用したりすることが挙げられます。

投資家によって最も良いアセットロケーションは異なりますし、投資をしているうちに最良のアセットロケーションが変化したりしますので、定期的にアセットロケーションを検討することが大事です。

どの金融機関で運用するのか?

なるべく手数料の安い金融機関で運用しましょう。大手のネット証券であれば、どこも似たような手数料体系になっていますが、なるべく手数料の安いネット証券を選びましょう。

SBI証券もしくは楽天証券を選んでおけば、間違いはないと思います。私は、SBI証券を愛用しています。

確定拠出年金をどこの金融機関で運用するのかは、熟考してください。手数料が数万円単位で変化しますので、要注意です。採用している金融商品のコストも違えば、口座管理手数料も金融機関ごとにかなり違います。確定拠出年金に関しても、SBI証券もしくは楽天証券を選べば間違いないと思います。

インデックス投資家がリターンを上げる方法は、ほとんどありません。その数少ない方法が、アセットロケーションをきちんと考えることです。この記事を読んでことをきっかけに、自分のアセットロケーションを確認してみてはいかがでしょうか。

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